Ez a checklist a fiókban lapuló kötvényhez készült: vegye elő, és 30 perc alatt pipálja végig. Minden pontnál egy kérdés – ha a válasz „igen", mehet tovább; ha „nem" vagy „nem tudom", azt írja fel: az lesz a rendezendők listája. A pontok mögötti részletes cikkeket linkeltük.
- Kellékek: a kötvény, a feltételek és a legutóbbi évfordulós levél.
- A lista hat blokk: tevékenység, limitek, önrész, időbeliség, kizárások-kiterjesztések, külső megfelelés.
- A „nem tudom" is eredmény: azt jelenti, a kötvény nem ad tiszta választ – tisztázandó.
1. blokk: tevékenység
☐ A kötvény tevékenység-listája szó szerint tartalmazza minden ma végzett tevékenységét?
☐ Az elmúlt két év új szolgáltatásai, profilbővülései be lettek jelentve? (változás-cikk)
☐ Az árbevétel-adat, amelyre a szerződés épül, nagyságrendileg ma is igaz?
2. blokk: limitek
☐ Tudja fejből (vagy egy perc alatt kikeresi), mekkora az eseményenkénti és az éves limit?
☐ A limit a mai legrosszabb reális kárhoz mért – nem a tavalyelőttihez? (limit-cikk)
☐ Átnézte a szublimiteket (megmunkált dolog, bérelt ingatlan, tisztán vagyoni kár)?
3. blokk: önrész
☐ Ismeri az önrész mértékét ÉS formáját (fix / százalék / minimum-maximum)? (önrész-cikk)
☐ Egy kár esetén az önrész ma is gond nélkül kifizethető a tartalékokból?
4. blokk: időbeliség
☐ Tudja, milyen időbeli logikájú a fedezete (claims-made vagy más)? (hatály-cikk)
☐ Claims-made esetén: ismeri a retroaktív dátumát? (kulcs-cikk)
☐ Tudja, mi történne a fedezettel váltásnál vagy a tevékenység zárásánál? (utófedezet)
5. blokk: kizárások és kiterjesztések
☐ Elolvasta a kizáráslistát a saját tevékenységére vetítve? (térkép)
☐ A működéséből következő kiterjesztések (bérelt ingatlan, megmunkált dolog, alvállalkozók, külföld) benne vannak? (modulok)
☐ Alkalmazottak esetén: a munkáltatói kérdés rendezett? (cikk)
6. blokk: külső megfelelés
☐ A kamarai/jogszabályi előírásnak (ha van) megfelel a szerződés? (cikk)
☐ Az élő megrendelői szerződések biztosítási kikötéseit teljesíti? (cikk)
☐ Van friss fedezetigazolása, ahol kérik? (cikk)
Kiértékelés: 0–2 felírt pont: jó állapot – jövőre ugyanígy (évfordulós rutin). 3–5 pont: célzott igazítások kellenek. 6+: érdemes teljes átvilágítást tartani (átvilágítás-cikk) – hozza a listát egy díjmentes konzultációra, és pontról pontra rendezzük.
Kérdés a saját szakmájára szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
