Diese Checkliste ist für die Police gedacht, die in der Schublade liegt: holen Sie sie hervor und gehen Sie sie in 30 Minuten durch. Zu jedem Punkt eine Frage – lautet die Antwort „ja", geht es weiter; bei „nein" oder „weiß nicht" notieren Sie es: Das wird Ihre Liste der zu klärenden Punkte. Zu den einzelnen Punkten haben wir die passenden vertiefenden Artikel verlinkt.
- Sie brauchen: die Police, die Bedingungen und das letzte Verlängerungsschreiben.
- Die Liste umfasst sechs Blöcke: Tätigkeit, Limits, Selbstbeteiligung, zeitliche Fragen, Ausschlüsse/Erweiterungen, externe Vorgaben.
- Auch „weiß nicht" ist ein Ergebnis: Es bedeutet, dass die Police keine klare Antwort gibt – das gehört geklärt.
Block 1: Tätigkeit
☐ Enthält die Tätigkeitsliste der Police wortwörtlich jede Tätigkeit, die Sie heute ausüben?
☐ Wurden die neuen Leistungen und Profilerweiterungen der letzten zwei Jahre gemeldet? (Artikel zu Änderungen)
☐ Stimmt der Umsatzwert, auf dem der Vertrag basiert, größenordnungsmäßig noch heute?
Block 2: Limits
☐ Wissen Sie auswendig (oder finden es in einer Minute heraus), wie hoch das Limit je Schadenfall und das Jahreslimit sind?
☐ Ist das Limit am heutigen, realistisch schlimmsten Schadenfall bemessen – nicht am vorletztjährigen? (Artikel zur Deckungssumme)
☐ Haben Sie die Sublimits durchgesehen (bearbeitete Sache, gemietete Immobilie, reiner Vermögensschaden)?
Block 3: Selbstbeteiligung
☐ Kennen Sie die Höhe UND die Form der Selbstbeteiligung (fix / prozentual / Minimum-Maximum)? (Artikel zur Selbstbeteiligung)
☐ Lässt sich die Selbstbeteiligung im Schadenfall auch heute noch problemlos aus den Rücklagen zahlen?
Block 4: zeitliche Fragen
☐ Wissen Sie, nach welcher zeitlichen Logik Ihre Deckung funktioniert (Claims-made oder anders)? (Artikel zum zeitlichen Geltungsbereich)
☐ Bei Claims-made: Kennen Sie Ihr Rückwirkungsdatum? (Schlüsselartikel)
☐ Wissen Sie, was bei einem Wechsel oder bei Beendigung der Tätigkeit mit der Deckung geschieht? (Artikel zur Nachhaftung)
Block 5: Ausschlüsse und Erweiterungen
☐ Haben Sie die Ausschlussliste mit Blick auf Ihre eigene Tätigkeit durchgelesen? (Ausschluss-Landkarte)
☐ Sind die aus Ihrer Tätigkeit folgenden Erweiterungen (gemietete Immobilie, bearbeitete Sache, Subunternehmer, Ausland) enthalten? (Module)
☐ Bei Mitarbeitern: Ist die Frage der Arbeitgeberhaftung geregelt? (Artikel)
Block 6: externe Vorgaben
☐ Entspricht der Vertrag den Kammer-/gesetzlichen Vorgaben (falls vorhanden)? (Artikel)
☐ Erfüllt er die Versicherungsklauseln der laufenden Auftraggeberverträge? (Artikel)
☐ Haben Sie eine aktuelle Versicherungsbestätigung dort, wo sie verlangt wird? (Artikel)
Auswertung: 0–2 notierte Punkte: guter Zustand – nächstes Jahr genauso weiter (Jahresroutine). 3–5 Punkte: gezielte Anpassungen sind nötig. 6+: eine vollständige Überprüfung lohnt sich (Artikel zur Überprüfung) – bringen Sie die Liste zu einer kostenfreien Beratung mit, und wir gehen sie Punkt für Punkt durch.
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