Die Haftpflichtversicherung ist immer häufiger keine behördliche, sondern eine geschäftliche Anforderung: Der Auftraggeber schreibt in den Werkvertrag, dass die Arbeit erst mit nachgewiesener Deckung begonnen werden darf. Wer darauf vorbereitet ist, für den ist das Routine; wer nicht, für den wird es zum Hindernis beim Vertragsabschluss. Dieser Artikel zeigt den Umgang mit Kundenanforderungen aus zwei Richtungen: wie Sie erfüllen – und worauf Sie vor der Unterschrift achten sollten.
- Die typische Klausel: eine bestimmte Deckung, mit geforderter Deckungssumme, mit Nachweis – oft als Voraussetzung für das Inkrafttreten des Vertrags.
- Die Erfüllung der Kundenanforderung ist in der Regel schnell erledigt, wenn der Vertrag in Ordnung ist – die Bestätigung stellt der Versicherer aus.
- Vorsicht bei der anderen Richtung: eine im Vertrag übernommene zusätzliche Haftung kann aus dem Versicherungsschutz herausfallen.
Was verlangen Auftraggeber typischerweise?
Drei Elemente kehren wieder. Das erste ist das Bestehen der Deckung: eine laufende Haftpflichtversicherung für die gesamte Dauer der Arbeit. Das zweite ist der Inhalt: eine geforderte Größenordnung der Deckungssumme, mitunter ein konkreter Deckungstyp (Betriebs-, Berufshaftpflicht, Subunternehmer-Erweiterung) – bei größeren Projekten mit projektspezifischen Bedingungen. Das dritte ist der Nachweis: die vom Versicherer ausgestellte Versicherungsbestätigung, in der Regel beim Vertragsabschluss und gelegentlich aktualisiert (der Ablauf der Bestätigung). Bei Ausschreibungen fügt sich all das zu einem formalisierten Anforderungskatalog zusammen (Artikel zu Ausschreibungen), bei ausländischen Auftraggebern kommen sprachliche und inhaltliche Zusätze hinzu (Anforderungen ausländischer Kunden).
Wie erfüllen Sie klug?
Der erste Schritt: Lesen Sie die Klausel des Auftraggebers wörtlich und gleichen Sie sie mit Ihrer Police ab – Deckungssumme, Deckungstyp, Erweiterungen (Vertrags-Checkliste). Wenn die Police weniger leistet, gibt es zwei Wege: Erhöhung oder Ergänzung des bestehenden Vertrags, oder eine projektspezifische Lösung. Ein wichtiger Zeitplanungstipp: Klären Sie die Versicherungsanforderung bereits vor der Angebotsabgabe – die Kosten der Erfüllung gehören in die Kalkulation, nicht als nachträgliche Überraschung.
Die andere Richtung: Was übernehmen Sie im Vertrag?
Die Haftungsklauseln in Kundenverträgen verlangen manchmal mehr, als das Recht vorschreibt: erweiterte Einstandspflicht, Vertragsstrafen, Zusagen, die jeden Schaden abdecken sollen. Hier lauert die Falle: im Vertrag übernommene Zusatzhaftung fällt in der Regel aus dem Versicherungsschutz heraus (Ausschluss-Übersicht) – Sie können also eine Verpflichtung unterschreiben, hinter der kein Versicherer steht. Die praktische Regel: Betrachten Sie Haftungsklausel und Police gemeinsam, und wenn beide nicht zueinander passen, verhandeln Sie – über die Klausel oder über die Deckung.
Der nächste Schritt
Wenn gerade ein Kundenvertrag mit Versicherungsklausel vor Ihnen liegt, ist der schnellste Weg: Schicken Sie uns den Wortlaut der Klausel vor einer kostenfreien Beratung – im Gespräch sprechen wir konkret über die Erfüllung. Um die andere Seite der Kette – wenn Sie selbst von Ihren Subunternehmern eine Bestätigung verlangen – geht es im Kettenartikel und in der Checkliste.
Beispiel: die Bedingung für das Inkrafttreten
Ein Anlagenbau-Unternehmer erhält einen Subunternehmervertrag für ein Bürogebäude-Projekt. Nach Punkt 14 des Vertrags darf die Baustelle erst nach Nachweis einer gültigen Haftpflichtversicherung mit der vereinbarten Deckungssumme übergeben werden – ohne diesen Nachweis tritt der Vertrag gar nicht erst in Kraft. Die Police des Unternehmers deckt nur die Hälfte der geforderten Summe. Zwei Wege stehen offen: die Deckungssumme im bestehenden Vertrag erhöhen (wenige Tage Durchlaufzeit) oder über die Klausel verhandeln (ungewisser Ausgang). Da das Angebot bereits eingereicht ist, geht die Erhöhung zulasten der eigenen Marge – hätte er Punkt 14 vor der Angebotsanfrage gelesen, hätte er sie einpreisen können. Die Kundenanforderung ist also keine administrative Kleinigkeit, sondern ein Kalkulationsposten: Das Lesen des Vertrags gehört zur Kalkulation.
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