Es gibt vier große Deckungsfamilien – und die meisten Unternehmen brauchen nicht alle vier, sondern die zu ihrer Tätigkeit passende Kombination. Hier ist die Landkarte; die Details erschließen die Artikel im Bereich Wissen.
Personen- und Sachschäden, die im laufenden Betrieb einem anderen zugefügt werden – die Leiter des Malers zerbricht ein Schaufenster, nach der Montage dringt Wasser durch die Decke. Das Rückgrat der meisten handwerklichen Berufe.
Der Artikel zu den Arten →Der aus einem fachlichen Fehler entstehende Schaden – oft ein reiner Vermögensschaden: Das Versäumnis des Buchhalters führt zu einem Bußgeld, der Fehler des Planers zu Mehrkosten. Das Rückgrat der wissensbasierten Dienstleister.
Der Artikel zu den Arten →Der durch ein hergestelltes oder vertriebenes Produkt verursachte Schaden – vom Hersteller über den Importeur bis zum Webshop. Sie kommt überall dort ins Spiel, wo ein Produkt aus der Hand gegeben wird.
Artikel zur Produkthaftung →Der Schadenersatz- und Schmerzensgeldanspruch, der wegen eines Arbeitsunfalls des Mitarbeitenden – bzw., sofern der Vertrag dies einschließt, einer Berufskrankheit – auf Grundlage des ungarischen Arbeitsgesetzbuches gegen den Arbeitgeber geltend gemacht wird.
Artikel zur Arbeitgeberhaftung →Die Grenzen hängen von den Bedingungen ab: Welcher Deckung eine bestimmte Situation zuzuordnen ist, bestimmen die jeweils geltenden Vertragsbedingungen der Versicherer – wir zeigen typische Muster, keine rechtliche Einordnung.
Die Obergrenze, bis zu der der Versicherer einsteht – je Ereignis und je Jahr. Eine gute Deckungssumme ist kein Bauchgefühl: Wir bemessen sie an Ihrem Vertragsbestand, dem Wert der Projekte und den möglichen Schadensketten. Der Artikel Deckungssumme richtig bemessen geht das Punkt für Punkt durch.
Der Teil des Schadens, den das Unternehmen im Schadenfall selbst trägt. Eine niedrigere Selbstbeteiligung ist bequemer, eine höhere führt in der Regel zu einem günstigeren Beitrag – die richtige Balance hängt von Ihren Rücklagen ab. Details: Selbstbeteiligung-Logik.
Berufshaftpflichtversicherungen funktionieren in der Regel nach der Claims-made-Logik: Die Deckung ist nicht an den Zeitpunkt der Schadenverursachung gebunden, sondern an den Zeitpunkt, zu dem der Anspruch gegen den Versicherten geltend gemacht wird. Beim Versichererwechsel sind deshalb das Rückwirkungsdatum und die Kontinuität die Schlüsselfrage – eines der am meisten missverstandenen Themen der Branche, mit einem eigenen Schlüsselartikel: Claims-made und Rückwirkungsdatum.
Zur Klarheit gehört auch, die Grenzen offen zu benennen. Schäden am eigenen Vermögen – Maschinen, Warenbestand, Betriebsstätte – sind die Domäne der Sachversicherung: vagyon.biz. Die Durchsetzung eigener Ansprüche gegenüber anderen ist Sache der Rechtsschutzversicherung: jogvedelem.biz. Der durch ein Kraftfahrzeug verursachte Schaden gehört zur Welt der Kfz-Haftpflichtversicherung: kotelezo.biz. Und Unfallleistungen für Mitarbeitende sind Sache der Gruppenunfallversicherung: baleset.biz. Die Abgrenzungsartikel: eigener Schaden vs. verursachter Schaden, Rechtsschutz oder Haftpflicht, Haftpflicht und Kfz-Haftpflicht, Arbeitgeberhaftung.
Und das gehört ebenfalls dazu: Die Haftpflichtversicherung ist keine „Alles-Deckung". Ausschlüsse und Selbstbeteiligung gibt es in jedem Vertrag – darüber schreiben ehrlich die Karte der Ausschlüsse und der Artikel Vorsatz und grobe Fahrlässigkeit.
Kostenfrei, unverbindlich – am Ende sehen Sie genau Ihre Möglichkeiten und den nächsten Schritt.