A felelősségbiztosítás nem konzerv, hanem kertészet: évente egyszer rá kell nézni, nőtt-e ki belőle a vállalkozás. Erre való az évfordulós rutin – egy jó szokás, amely évi 20 percért cserébe naprakészen tartja a fedezetet, és megelőzi a „kárnál derül ki" helyzetek nagy részét. Q4 a céges évfordulók sűrű szezonja – ez a cikk a rutint adja hozzá.
- Az évforduló a szerződés éves fordulópontja: index-értesítők, díjmódosítás, felmondási ablak jellemzően ide kötődnek.
- A rutin négy kérdése: változott-e a tevékenység, nőtt-e az árbevétel, jók-e a limitek, versenyképes-e a díj?
- Nem minden évben kell váltani – de minden évben érdemes tudni, hogy maradni jó döntés-e.
Mi történik évfordulónál magától?
Három dolog jellemzően az Ön beavatkozása nélkül is: a biztosító index-értesítőt küldhet (díj- vagy összeg-korrekció a feltételek szerint); a szerződés megújul a következő évre; és ha váltani szeretne, a felmondási szabályok (jellemzően évfordulóhoz kötött határidővel) itt nyílnak. Aki a leveleket olvasatlanul teszi el, az a döntési pontjait veszíti el – az évfordulós posta a rutin kiindulópontja.
A négy kérdés
1. Változott-e a tevékenység? Új szolgáltatás, más arányok, alkalmazott, külföld – ha az év közbeni bejelentések (cikk) bármelyike kimaradt, most az utolsó rendes alkalom pótolni. 2. Nőtt-e az árbevétel, az ügyfélkör, a projektméret? Ha igen, a limit-kérdés újranyílik: a két éve jó limit a mai szerződésállományhoz lehet, hogy kevés (limit-cikk). 3. Jók-e a szerkezeti elemek? Önrész a mai tartalékokhoz, kiterjesztések a mai működéshez, igazolások a mai megrendelőkhöz (checklist). 4. Versenyképes-e a díj? Nem minden évben kell piaci kör – de két-három évente, vagy érdemi díjemelésnél igen: a tábla megmutatja, jó helyen van-e (összehasonlítás).
Mikor elég bólintani, és mikor kell kör?
Elég a bólintás, ha a négy kérdésre a válasz „nem változott, rendben van" – ilyenkor az évforduló tudomásulvétel. Piaci kört érdemes futtatni, ha: érdemi díjemelés jött indoklás nélkül; a vállalkozás kinőtte a szerkezetet; új elvárások jelentek meg (tender, külföld, kamara); vagy két-három éve nem volt összehasonlítás. A váltás-döntésnél a folytonosság szabályai élnek – retroaktív dátum, hézagmentes illesztés (váltás-cikk).
Tegye naptárba
A rutin akkor működik, ha automatikus: tegye az évforduló előtti hónapra a naptárába a 20 percet, és használja hozzá az éves felülvizsgálati checklistet. Ha kéri, ebben a körben segítek – a naptár az Öné, az összevetés az enyém: díjmentes konzultáció.
A Q4-es torlódás – és hogyan előzze meg
A céges szerződések jelentős részének évfordulója az év fordulójára esik, ezért a megújítás munkája jellemzően a negyedik negyedévben torlódik: index-levelek mennek, ajánlatkérések torlódnak, átfutások nyúlnak. Aki az évfordulós rutinját ilyenkor kezdi, az sorban áll; aki az évforduló előtt 6-8 héttel, az kényelmesen végigviszi – összehasonlítással, döntéssel, hézagmentes váltással, ha az indokolt. A gyakorlati javaslat: a naptár-emlékeztetőt ne az évforduló napjára, hanem két hónappal elé tegye. A védelem karbantartása pont olyan, mint az autószerviz: nem akkor a legjobb menni, amikor mindenki megy – hanem időben.
Kérdés a saját szakmájára szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
