A jó ajánlat gyors ajánlat – és a gyorsaság kulcsa az előkészített adat. Ez a lista azt gyűjti össze, amit a biztosítók a felelősségbiztosítási ajánlathoz jellemzően kérnek. Harminc perc munka, és az ajánlatkérés elsőre teljes – nem három kör alatt áll össze. A miérteket a tevékenység-felmérés cikk magyarázza.
- A legfontosabb tétel a pontos tevékenység-leírás – erre épül minden.
- Nevek és érzékeny személyes adatok nem kellenek az induláshoz.
- A kárelőzményt őszintén: a tisztán bemutatott előzmény jobb pozíció, mint az utólag kiderülő.
A vállalkozás alapadatai
☐ Cégnév, székhely, adószám, cégforma.
☐ Alapítás éve, működés kezdete a jelenlegi profilban.
☐ Létszám: alkalmazottak száma (munkakörönként, ha eltérő kockázatúak).
A tevékenység – a lista lelke
☐ Minden végzett tevékenység felsorolása, köznyelvi pontossággal („fürdőszoba-felújítás burkolással" jobb, mint „építőipari szolgáltatás").
☐ A tevékenységek hozzávetőleges aránya az árbevételben.
☐ Tervezett új tevékenységek a következő évben. (több szakma cikk)
☐ Munkavégzés helye: telephelyen / ügyfélnél / mindkettő; belföld / külföld (mely országok). (területi hatály)
A működési környezet
☐ Telephely: saját vagy bérelt (bérelt esetén: a helyiség jellege). (bérlői kérdés)
☐ Nagyobb gépek, munkaeszközök, járművek listája. (gép-cikk)
☐ Alvállalkozók: rendszeresen / esetenként / soha; ha igen, mire. (lánc-cikk)
☐ Tipikus megrendelői kör: lakosság / cégek / közület; a legnagyobb megrendelések nagyságrendje.
Pénzügyi és előzmény-adatok
☐ Éves nettó árbevétel (utolsó lezárt év + idei várható).
☐ Kárelőzmények az elmúlt 3–5 évben: mikor, mi történt, mekkora kifizetéssel zárult – elutasított és folyamatban lévő ügyekkel együtt.
☐ Meglévő/korábbi felelősségbiztosítás: biztosító, időszak, retroaktív dátum (ha claims-made). (miért fontos)
Az elvárások
☐ Külső követelmények: kamarai előírás, megrendelői kikötések, tender-követelmények – szó szerinti szöveggel. (minimum-cikk)
☐ Saját igények: kívánt limit-nagyságrend, vállalható önrész-sáv, fontos kiterjesztések.
Az adatlista birtokában az út: specifikáció → ajánlatok → összehasonlító tábla → az Ön döntése. A letölthető családi adatközlő (vagyon + felelősség) a Hasznos oldalon érhető el – az élő egyeztetéshez pedig: díjmentes konzultáció.
A jó tevékenység-leírás művészete
A lista legfontosabb tétele megér egy külön bekezdést. A jó tevékenység-leírás konkrét és teljes: nem „építőipari tevékenység", hanem „lakossági és társasházi víz-, fűtés- és klímaszerelés; ezen belül klímatelepítés kb. az árbevétel negyede; alkalmi bekapcsolódás nagyobb kivitelezésekbe alvállalkozóként". Három mondat, és a biztosító pontosan látja, mit áraz – Ön pedig pontosan tudja, mire szól majd a fedezet. A homályos leírás kétszer üt: az ajánlatnál (bizonytalanság-felár vagy visszakérdezés-kör), és kárnál (vita arról, benne volt-e a munka a körben). A pontos leírás megírása tíz perc – és ez a tíz perc a teljes adatlista legjobban megtérülő tétele.
Kérdés a saját szakmájára szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
