Ein gutes Angebot ist ein schnelles Angebot – und der Schlüssel zur Geschwindigkeit sind vorbereitete Daten. Diese Liste sammelt, was Versicherer für ein Haftpflicht-Angebot in der Regel verlangen. Dreißig Minuten Arbeit, und die Angebotsanfrage ist auf Anhieb vollständig – sie entsteht nicht erst nach drei Runden. Die Hintergründe erklärt der Artikel zur Tätigkeitsanalyse.
- Der wichtigste Punkt ist die genaue Tätigkeitsbeschreibung – darauf baut alles auf.
- Namen und sensible personenbezogene Daten werden für den Start nicht benötigt.
- Die Schadenhistorie ehrlich angeben: eine klar dargestellte Vorgeschichte ist eine bessere Ausgangslage als eine, die später ans Licht kommt.
Die Grunddaten des Unternehmens
☐ Firmenname, Sitz, Steuernummer, Rechtsform.
☐ Gründungsjahr, Beginn der Tätigkeit im aktuellen Profil.
☐ Mitarbeiterzahl: Anzahl der Beschäftigten (nach Tätigkeitsbereich, falls unterschiedliches Risiko besteht).
Die Tätigkeit – das Herzstück der Liste
☐ Auflistung jeder ausgeübten Tätigkeit, alltagssprachlich genau („Badsanierung mit Fliesenarbeiten" ist besser als „Bauleistungen").
☐ Der ungefähre Anteil der Tätigkeiten am Umsatz.
☐ Für das nächste Jahr geplante neue Tätigkeiten. (Artikel zu mehreren Gewerken)
☐ Ort der Arbeitsausführung: am Betriebssitz / beim Kunden / beides; Inland / Ausland (welche Länder). (örtlicher Geltungsbereich)
Das betriebliche Umfeld
☐ Betriebssitz: eigen oder gemietet (bei Miete: Art der Räumlichkeit). (Frage des Mieters)
☐ Liste der größeren Maschinen, Arbeitsgeräte, Fahrzeuge. (Artikel zu Maschinen)
☐ Subunternehmer: regelmäßig / gelegentlich / nie; falls ja, wofür. (Artikel zur Kette)
☐ Typischer Kundenkreis: Privatpersonen / Firmen / öffentliche Hand; Größenordnung der größten Aufträge.
Finanz- und Vorgeschichtsdaten
☐ Jährlicher Netto-Umsatz (letztes abgeschlossenes Jahr + erwartetes laufendes Jahr).
☐ Schadenhistorie der letzten 3–5 Jahre: wann, was passiert ist, mit welcher Auszahlung es endete – einschließlich abgelehnter und noch laufender Fälle.
☐ Bestehende/frühere Haftpflichtversicherung: Versicherer, Zeitraum, Rückwirkungsdatum (bei Claims-made). (warum das wichtig ist)
Die Anforderungen
☐ Externe Anforderungen: Kammervorschrift, Auftraggeberklauseln, Ausschreibungsanforderungen – im Wortlaut. (Artikel zum Minimum)
☐ Eigene Wünsche: gewünschte Größenordnung der Deckungssumme, tragbare Selbstbeteiligungsspanne, wichtige Erweiterungen.
Mit der ausgefüllten Datenliste ist der Weg klar: Spezifikation → Angebote → Vergleichstabelle → Ihre Entscheidung. Das herunterladbare Datenblatt für Familien (Sach- + Haftpflichtversicherung) finden Sie auf der Seite Nützliches – für die persönliche Abstimmung: kostenfreie Beratung.
Die Kunst der guten Tätigkeitsbeschreibung
Der wichtigste Punkt der Liste verdient einen eigenen Absatz. Eine gute Tätigkeitsbeschreibung ist konkret und vollständig: nicht „Bautätigkeit", sondern „Wasser-, Heizungs- und Klimainstallation für Privathaushalte und Wohnungseigentümergemeinschaften; davon Klimaanlagen-Installation etwa ein Viertel des Umsatzes; gelegentliche Einbindung als Subunternehmer bei größeren Bauvorhaben". Drei Sätze, und der Versicherer sieht genau, was er kalkuliert – und Sie wissen genau, wofür die Deckung später gilt. Eine vage Beschreibung schadet zweifach: beim Angebot (Unsicherheitsaufschlag oder Rückfragerunde) und im Schadenfall (Streit darüber, ob die Arbeit vom Deckungsumfang erfasst war). Die genaue Beschreibung zu formulieren dauert zehn Minuten – und diese zehn Minuten sind der Posten der gesamten Datenliste mit der besten Rendite.
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