Nem kell biztosítási szakembernek lennie ahhoz, hogy jó döntést hozzon – de tizenöt kifejezést érdemes felismernie, amikor ajánlatot vagy feltételt olvas. Itt vannak, egy-egy érthető mondatban. A teljes, A-tól Z-ig tartó gyűjteményt a fogalomtár adja.
- A dőlt betűs szakszavak nem díszek: mindegyik mögött egy-egy döntési pont áll.
- A tizenötből öt kiemelten fontos: limit, önrész, kizárás, claims-made, retroaktív dátum.
A szereplők
Szerződő: aki a biztosítást megköti és a díjat fizeti – jellemzően a vállalkozás. Biztosított: akinek a felelősségére a fedezet kiterjed – a vállalkozás és jellemzően az alkalmazottai. Károsult: akinek a kárt okozták; nem szerződéses fél, de az ő igényét rendezi a biztosító. Alkusz: az ügyfél megbízásából eljáró független közvetítő – több biztosító ajánlatát hasonlítja össze, a döntés az ügyfélé.
A védelem méretei
Fedezeti limit: a biztosító helytállásának felső határa – káreseményenként és évente. Szublimit: egyes kárfajtákra vonatkozó, a fő limitnél alacsonyabb belső határ. Önrész: a kár Önnél maradó része – fix összeg, százalék vagy a kettő kombinációja. Díj: a biztosítás ára – a tevékenységtől, árbevételtől, limittől és kárelőzményektől függ.
Az időbeliség – a szakma lelke
Claims-made: az a logika, amelyben a fedezetet a kárigény biztosítottal szembeni érvényesítésének időpontja határozza meg – nem a károkozásé. Retroaktív dátum: az a nap, ameddig visszamenőleg a korábbi munkákból eredő igényekre is kiterjed a fedezet. Utófedezet (kiterjesztett kárbejelentési időszak): a szerződés megszűnése után nyitva hagyott bejelentési ablak. E három fogalom együtt dönti el, mi történik váltásnál és tevékenység-zárásnál – a részletek: claims-made cikk és utófedezet-cikk.
A határok
Kizárás: amire a fedezet nem terjed ki – kategóriái: máshol biztosítható, nem biztosítható, üzleti kockázat. Területi hatály: ahol a fedezet él – Magyarország, Európa vagy tágabb kör. Tevékenységi kör: a szerződésben rögzített tevékenységek listája – a fedezet valódi keretei. Fedezetigazolás: a biztosító nyilatkozata a fedezet fennállásáról – megrendelők, tenderek kérik (igazolás-cikk).
Ha e fogalmak mentén szeretné átnézni a saját kötvényét, a szerződés-ellenőrző checklist pontról pontra vezeti – vagy hozza el a kötvényt egy díjmentes konzultációra, és nézzük át együtt.
Hogyan használja a listát?
Ez a tizenöt fogalom nem memoriter, hanem szerszám. A leghatékonyabb használat: nyissa meg mellé a saját kötvényét, és keresse meg mindegyik fogalom konkrét értékét a szerződésében – limit: mennyi; önrész: mennyi és milyen formában; retroaktív dátum: mikor; kizárások: melyek érintik. Ahol a kötvényben nem találja a választ, ott vagy a feltételekben van (keresés a PDF-ben), vagy tisztázandó kérdés született – és pontosan ezek a kérdések érnek a legtöbbet egy konzultáción. A fogalmak ismerete nem cél, hanem eszköz: arra való, hogy az ajánlatok és a feltételek az Ön nyelvén szólaljanak meg, ne fordítva.
Kérdés a saját szakmájára szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
