A vállalkozás felelősségbiztosítása és a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (kgfb) ugyanarra a logikára épül – másnak okozott kár –, mégis két külön világ. A határvonal ismerete nem elmélet: kárnál az első kérdés, melyik szerződésre tartozik az ügy. Ez az elhatároló cikk a tipikus helyzeteket veszi végig.
- A gépjármű üzemeltetésével okozott kár a kgfb világa – arra a céges felelősségbiztosítás jellemzően nem terjed ki.
- A munkavégzéssel okozott kár a felelősségbiztosításé – akkor is, ha történetesen jármű közelében történt.
- A munkagépek kettős természetűek: közúton jármű, munkavégzés közben munkaeszköz – a besorolás feltétel- és jogszabály-függő.
A főszabály: az üzemeltetés a vízválasztó
A kgfb a gépjármű üzemeltetése során másnak okozott károkra szolgál – ütközés, parkolási kár, a rakomány lecsúszása menet közben. Ezekre a céges felelősségbiztosítás jellemzően nem áll be, éppen azért, mert van rájuk kötelező, külön rendszer. A kgfb-ről részletesen a testvéroldal szól: kotelezo.biz.
Amikor a jármű csak díszlet
Ha a szerelő a furgonja mellett, a járdán ejt rá egy radiátort a kerékpárra, az nem a jármű üzemeltetéséből eredő kár – az a munkavégzés kockázata, tehát a tevékenységi felelősségbiztosítás terepe. A rakodással okozott kár besorolása vitatott terület: kézi rakodásnál jellemzően a tevékenységi felelősség, a jármű saját berendezésével végzett rakodásnál viszont a kgfb-irány is felmerülhet – határesetben mindkét biztosítónál érdemes bejelenteni. A minősítés határhelyzetekben a feltételeken és a mindenkori jogszabályokon múlik – vitás esetben a biztosítók egymás között is rendezhetik, melyik áll helyt.
Munkagépek: a kettős életű eszközök
A daru, a targonca, a kotró vagy az emelőkosaras autó közúton közlekedve jármű, munkát végezve munkaeszköz. A gyakorlatban ezért fordulhat elő, hogy a közúti károkra a kgfb, a munkavégzés közben okozott károkra a felelősségbiztosítás – vagy külön géptörés-, illetve munkagép-felelősségi fedezet – szolgál. Aki ilyen eszközökkel dolgozik, annak ez az egyik legfontosabb tisztázandó pontja: drón-, gép- és munkaeszköz-károk.
Mit jelent ez a gyakorlatban?
Kötésnél: a tevékenység-felmérésben mondja el, milyen járművekkel és gépekkel dolgozik – így a fedezetek hézag és átfedés nélkül illeszkednek (mit kérdez az alkusz). Kárnál: a bejelentést a helyzet szerinti biztosítónál tegye meg; ha nem egyértelmű, melyik az, a dokumentálás ugyanúgy az első lépés (kár-dokumentálás), a besorolásban pedig kérhet segítséget. A cég teljes jármű-flottájának kérdései a kotelezo.biz oldalra tartoznak – a két oldal együtt adja ki a teljes képet.
Példa: a rakodás esete
A furgon a ház előtt parkol, a szerelő a platóról adogatja le a radiátorokat. Az egyik megcsúszik, és összetöri a szomszéd autójának szélvédőjét. Kgfb vagy felelősségbiztosítás? A válasz a részleteken múlik: ha a kár a jármű üzemeltetésével összefüggésben keletkezett (például a rakomány rögzítésének hibájából menet közben), a kgfb-irány merül fel; ha a munkavégzés – a kézi rakodás – közben, a tevékenységi felelősség. Határhelyzetben mindkét érintett biztosítónál érdemes határidőben bejelenteni az ügyet, mert a besorolásról a biztosítók egymástól függetlenül döntenek; ha az álláspontok ütköznek vagy mindkét oldal elutasít, alkuszként az egyeztetésben tudok segíteni.
Kérdés a saját szakmájára szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
