Ein Mahnschreiben, eine anwaltliche Aufforderung oder ein wütender Anruf vom Auftraggeber – ein Schadenersatzanspruch trifft nie im richtigen Moment ein. Aber er ist kein Urteil: Genau für diese Situation gibt es die Haftpflichtversicherung, und der Ausgang hängt stark davon ab, wie besonnen und in welcher Reihenfolge Sie in den ersten Tagen vorgehen. Hier ist diese Reihenfolge.
- 1. Dokumentieren: Ort, Fotos, Zeitpunkte, Zeugen, der genaue Inhalt des Anspruchs.
- 2. Melden: den Anspruch über die Schadenhotline oder das Online-Portal Ihres Versicherers – fristgerecht.
- 3. Keine Haftung anerkennen und keine Zahlung zusagen, bevor der Versicherer eingebunden ist.
Erste Runde: festhalten, was sich festhalten lässt
Solange die Situation noch frisch ist, sammeln Sie: Fotos und Videos vom Schaden und seiner Umgebung, die Unterlagen zur eigenen Arbeit (Vertrag, Bautagebuch, Übergabeprotokoll, Rechnungen), die Daten der Beteiligten, die Kontaktdaten von Zeugen sowie den schriftlichen Inhalt des Anspruchs – wer was in welcher Höhe fordert. Besteht eine akute Gefahrenlage (Durchfeuchtung, Kurzschluss), ist die Schadenminderung – die Vermeidung weiterer Schäden – eine Sofortmaßnahme und in der Regel auch eine Erwartung. Die vollständige Liste finden Sie in der Checkliste zur Schadendokumentation.
Zweite Runde: die Meldung – über die Schadenhotline des Versicherers
Den Anspruch des Geschädigten meldet der Versicherungsnehmer – also Ihr Unternehmen – dem Versicherer: Die Schadenmeldung erfolgt über die Schadenhotline oder das Online-Meldeportal des Versicherers, unter den auf Ihrer Police und der Website des Versicherers angegebenen Kontaktdaten. Die Bedingungen setzen dafür auch eine Meldefrist – warten Sie also nicht darauf, dass „die Sache sich schon von selbst erledigt": Eine verspätete Meldung kann für sich genommen ein Ablehnungsgrund sein (häufige Ablehnungsgründe). Zum Ablauf der Meldung im Detail: der Anspruch des Geschädigten und die Meldung.
Was Sie nicht tun sollten: die zwei klassischen Fehler
Der erste: eine Haftungsanerkennung oder ein Zahlungsversprechen vor Ort, bevor der Versicherer eingebunden ist – ein gutgemeintes „klar, das regle ich" kann die Schadenregulierung erschweren, und die Bedingungen untersagen dies in der Regel ohnehin. Empathie ist keine Anerkennung: Helfen und Mitgefühl zeigen ist erlaubt und sogar wichtig – die Haftungsfrage aber überlassen Sie dem Verfahren. Der zweite: Schweigen – die Meldung zu unterlassen oder hinauszuzögern, in der Hoffnung, die Sache löse sich von selbst. Das tut sie nicht; die Fristen laufen aber weiter.
Und danach?
Nach der Meldung übernimmt die Schadenregulierung des Versicherers den weiteren Ablauf: Besichtigung, Anforderung von Unterlagen, Prüfung von Haftung und Höhe (der Ablauf der Schadenregulierung). Eine eventuelle Aufforderung zur Nachreichung von Unterlagen sollten Sie schnell und vollständig beantworten (Nachreichung von Unterlagen). Und wenn der Fall stockt oder strittig wird – sei es bei der Bewertung des Anspruchs, sei es im Verfahren –, dann komme ich ins Spiel: Als Makler helfe ich dem Kunden, soweit möglich, im Umgang mit dem Versicherer (der Artikel zu festgefahrenen Fällen).
Warum genau diese Reihenfolge?
Hinter der Reihenfolge steckt eine Logik. Die Dokumentation steht an erster Stelle, weil Informationen verderblich sind: Der Ort verändert sich, Erinnerungen verblassen, Zeugen werden unerreichbar – was Sie in den ersten Stunden festhalten, lässt sich später nicht mehr nachholen. Die Meldung steht an zweiter Stelle, weil jeder weitere Schritt den offiziellen Rahmen des eröffneten Schadenfalls braucht: Sie wahrt die Frist, bringt eine Vorgangsnummer und stellt die Fachkenntnis des Versicherers hinter den Fall. Und das Verbot vorschneller Erklärungen ist deshalb eine feste Regel, weil der emotionale Druck der ersten Tage – der wütende Geschädigte, das eigene schlechte Gewissen – ein schlechter Ratgeber ist: Was man in diesem Moment sagt, begleitet den Fall oft monatelang. Besonnene Reihenfolge, frühe Meldung, minimale Erklärungen – diese drei Dinge halten selbst den schlimmsten Tag im Rahmen.
Fragen zu Ihrem eigenen Beruf? Buchen Sie eine kostenfreie 20-Minuten-Beratung →
